大财富管理收入增33.91% 招行详解2022年目标策略
根据招商银行日前公布的大财年报数据,2021年,富管招行归属于本行股东的理收略净利润达1199.22亿元,同比增长23.20%,入增增速创近六年新高。招行招行营业收入3312.53亿元,详解同比增长14.04%,年目重回两位数增长。标策值得注意的大财是,在去年首次提出打造“大财富管理价值循环链”的富管概念后,招行大财富管理收入达521.30亿元,理收略增长33.91%,入增在营业净收入中的招行占比接近16%,并带动整体非息收入的详解较快增长。
大财富管理业务今年的年目目标和策略是什么?如何应对资本市场波动?对客群增长是否有信心?招行管理层在日前举行的业绩发布会上给出了答案。
财富管理业务模式优势凸显 带动非息收入快增
在2020年年度报告中,招行首次提出要打造“大财富管理价值循环链”的概念,引发市场广泛关注。2021年年度报告显示,招行大财富管理业务模式优势逐渐凸显。
去年招行大财富管理收入主要体现在三个方面,即财富管理、资管以及托管业务收入。财富管理手续费及佣金为358.41亿元,较2020年增长29.00%;资产管理手续费及佣金为108.56亿元,较2020年增长57.52%;托管业务佣金为54.33亿元,较2020年增长27.75%。
整体来看,大财富管理收入达521.30亿元,增长33.91%,在营业净收入中的占比接近16%。“成为我们探索新商业模式的关键少数”招行行长田惠宇在年报致辞中如此表示。
这种优势也有诸多其他核心指标数据为证。招行零售客户1.73亿户,较上年末增长9.49%,其中金葵花及以上客户较上年末增长18.38%。管理零售客户总资产(AUM)余额107591.70亿元,较上年末增长20.33%,增速创近六年新高。
私人银行客户达122064户,较上年末增长22.09%,管理的私人银行客户总资产为33939.04亿元,较上年末增长22.32%,规模稳居行业第一。
资管业务总规模为4.31万亿元,较上年末增长14.92%。托管资产余额19.46万亿元,较上年末增长21.25%,余额继续保持国内托管行业第二,增量居国内托管行业第一。
值得注意的是,去年大财富管理收入整体33.91%的增速也带动了招行整体非息收入的较快增长。去年招行非利息净收入1273.34亿元,同比增长20.75%;非利息净收入占比为38.44%,接近40%,同比上升2.14个百分点。
尽管财富管理业务模式优势凸显,但田惠宇在业绩发布会上坦言,招行离真正的财富管理机构还有很远距离。“招行大财富管理3.0模式还有很长的路要走,大家都需要有点耐心。从某种意义上说,招行还是销售机构,能力和优势主要体现在渠道方面,不是体现在投研和资产配置方面。如果投研和资产配置的能力上不去,还不敢拍胸脯说我们就是很牛的财富管理机构。”他说。
策略“因时而变” 产品追求低波动性
今年以来,资本市场呈现波动,这对市场上各类财富管理机构均产生了影响。提及今年财富管理业务的具体策略,招行副行长汪建中在业绩发布会上表示,“财富管理的总量计划没有改变,策略会随着资本市场的波动性实时改变”。
在产品策略方面,汪建中说,招行去年代理保险收入增长达42.80%,今年开年整体成效也不错,在保险的配置上还会保持相对比较高的增速。在基金方面,今年全行业都遇到了一定困难,但招行对客户进行精准分类、分类施策,对不少客户进行了逆周期配置,长期来看成效会不错,客户今后的体验也会比较好。“提升总行及分行的中台能力以及线上的运营能力,在操作上坚持以价值观为导向、以客户为中心、为客户创造价值。”他说。
这恰好呼应了田惠宇在行长致辞中所说,“财富管理赛道上已涌现大量参赛者,谁能率先实现从‘以自我为中心的产品销售’到‘以客户为中心的资产配置’跃迁,谁就能占领‘摩天岭’,构筑财富管理真正的‘护城河’。”
据汪建中介绍,在具体产品策略上,招行今年将以追求低波动性的产品为主,比如说FOF(基金中的基金)等。去年全行业“固收+”产品的总量增长得比较快,但今年股市和债市均经历了震荡行情,存量规模较大的“固收+”产品对整个资本市场的波动性也产生了一些新的影响。“我们会在其他产品上坚持低波动性,同时也为一部分客户进行逆周期配置。”他说。
汪建中认为,从整个AUM的增量结构来看,招行理财产品还是占了绝对多数。但今年市场波动加大,同时理财产品也在向净值化方向转型,由此理财收益的波动也给招行带来了客户投教方面的压力。他坦言,目前投资者对基金的波动和回撤都比较理解,但对于理财产品净值化后的波动,还需要有投教的过程,也需要招行继续努力。
线上运营活跃 对财富客群增长有信心
“科技与文化,正在成为大财富管理的两只‘翅膀’,隐形而有力。”招行年报称。
年报数据显示,招行围绕打造大财富管理价值循环链的工作主线,深入推进全行数字化转型发展和3.0经营模式升级。报告期内招行信息科技投入132.91亿元,同比增长11.58%,是营业收入的4.37%。“未来招行也会继续保持金融科技的投入强度。”招行首席信息官江朝阳表示。
零售客户服务方面,报告期内,招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.11亿户,28个场景的MAU超过千万。促进月活跃用户(MAU)与管理客户总资产(AUM)的有机融合,更多客户在招行平台上享受到财富管理服务。提升私人银行业务数字化服务能力,家族信托立项周期缩短92%,最快仅需3个工作日,线上下单占比达89%。
年报显示,报告期内,招行推出智能财富助理“AI小招”,打造7×24小时的财富陪伴服务。“AI小招”基于大数据技术,通过知识沉淀与机器训练,实现更懂客户和产品,为客户提供收益查询、涨跌分析、市场热点解读、产品推荐、资产配置建议等财富管理综合服务,为客户带来全新体验。
“我们通过线上运营实现低成本获取财富客户,去年这方面成效较好,我们会继续坚持做。财富客群今年仍会保持比较好的增长态势。”汪建中说。招行2021年业绩报告首次披露了财富产品持仓客户数,达到3778.66万户,较上年末增长29.68%。
(责任编辑:娱乐)
- 长虹K258可以同步歌词吗?
- 闈掑矝涓ぎ鍟嗗姟鍖烘儕鐜拌秴绾у揩闂 鐪熻瘹绁濈绁栧浗
- 端午理财产品数量锐减 消费者更趋成熟理性
- 水乡+古村+田园+非遗+民俗+美食……禅城“带”来新年大礼包!
- 用党的二十大精神指引人大工作发展 为推动现代化雅安建设贡献智慧和力量
- 夏普940SH(求~~想买夏普的940SH~~是不是加卡贴就行了)
- 28澶ч」106灏忛」浠诲姟鎸傚浘浣滄垬锛岄潚宀涘煄绠℃按骞冲姏浜夌渷鍐呬竴娴乢涓浗灞变笢缃慱闈掑矝
- 绗洓灞娾€滅唤鏀炬澂鈥濆厛杩涘埗閫犱笓棰樿禌棰佸鍏哥ぜ鏆ㄦ暟瀛楃粡娴庡彂灞曡鍧涘湪闈掍妇琛宊涓浗灞变笢缃慱闈掑矝
- 涓栫晫杞介噸鍚ㄤ綅鏈€澶х殑澶氱敤閫旈噸鍚婅埞鈥滄嘲鍏粹€濊疆棣栬埅灞变笢娓彛鐑熷彴娓痏涓浗灞变笢缃慱闈掑矝
- 雅安交警连破4起肇事逃逸案 逃逸者被集中拘留
- 墨染国韵听琴咏诗 市博物馆开启“文人新年”
- 双赛道冠军产生!青岛市2021年度跨境电商职业技能大赛收官
- 俩人带了41瓶洋酒入境!青岛胶东机场海关已暂扣
-
本报讯近日,国家标准化管理委员会公布2024年度国家级服务业标准化试点项目。经各地推荐、专家审查和公示,国家标准化管理委员会确定了2024年度国家级服务业标准化试点项目140项。其中,四川蒙顶山景区“ ...[详细]
-
市气象台2月14日2时10分发布道路结冰黄色预警信号:受降雪天气影响,预计今天凌晨到上午,青岛市可能出现对交通有影响的道路结冰情况。根据《青岛市城市冰雪灾害应急预案》,决定自2月14日4时起发布城市冰 ...[详细]
-
大自然拥有疗愈人心的力量!波普艺术家吴膺铄为绿美广东代言_南方+_南方plus(大自然拥有疗愈人心的力量!波普情绪艺术家吴膺铄为绿美广东代言,时长共1分09秒) “大自然教会了我色彩、机理和线条, ...[详细]
-
水乡+古村+田园+非遗+民俗+美食……禅城“带”来新年大礼包!
水乡+古村+田园+非遗+民俗+美食……禅城“带”来新年大礼包!_南方+_南方plus【文案】张璠【设计】肖爱琦【来源】南方农村报 ...[详细] -
步步高音乐手机的主题曲(知道K201的步步高音乐手机主题从哪下么)
步步高音乐手机的主题曲知道K201的步步高音乐手机主题从哪下么)2022-05-28 06:34:05田武嘉。步步高音乐手机的主题曲,知道K201的步步高音乐手机主题从哪下么这个很多人还不知道,现在让 ...[详细] -
中国山东网青岛3月22日讯 (记者 杨广科) 3月22日上午,“问梅消息”海沧八友书画、篆刻小品展在青岛十梅庵风景区内的“青岛梅园”开展。海沧八友(按年 ...[详细]
-
本报讯近日,为大力培养和展示新时代名山区少年的优秀品德,由名山区委宣传部、名山区文明办、名山区教育局联合主办的2022年名山区“新时代好少年”先进事迹发布会在名山区蒙顶山实验小学举行。活动现场,名山区 ...[详细]
-
为维护人民币信誉和流通秩序、规范人民币图样使用行为,近期,我市不少银行机构充分发挥商户网格化管理与厅堂宣讲主阵地作用,开展禁止非法使用人民币图样和非法买卖流通人民币行为的宣传活动。那么什么是假币,收到 ...[详细]
-
舒启恒左)在村便民中心为村民办理业务地点:荥经县龙苍沟镇发展村人物:发展村党支部副书记舒启恒从京昆高速龙苍沟站下站,沿着穿行于绿水青山间的乡村道路,来到荥经县龙苍沟镇发展村。路口的文化墙上,“熊猫民宿 ...[详细]
-
揭晓!“寻找最美渔港”广东摄影、短视频大赛获奖名单公布_南方+_南方plus中国是一个有着14亿多人口的大国,解决好吃饭问题、保障粮食安全,要树立大食物观,既向陆地要食物,也向海洋要食物,耕海牧渔,建 ...[详细]